Verschil tussen betaalrekening en betaalinstelling: wat betekent DNB-vergunning?

Betaalrekening of betaalinstelling: waar gaat het verschil over?

Veel mensen denken bij een betaalrekening aan een bank, maar betaaldiensten kunnen ook door andere partijen worden aangeboden. Een betaalrekening gebruik je voor betalingsverkeer: betalen doe je contant, met de pinpas of smartphone, aan de kassa en online. Een betaalinstelling is de partij die betaaldiensten aanbiedt. Het verschil: een betaalrekening is een rekening, een betaalinstelling is een aanbieder van betaaldiensten. De kernvraag is daarom of de partij betaaldiensten mag aanbieden en welke rol die partij heeft.

Wat is een betaalinstelling?

Een betaalinstelling is een niet-bancaire partij die zelfstandig betaaldiensten kan aanbieden aan eindgebruikers. DNB omschrijft die diensten als het mogelijk maken van geldstortingen en geldopnames, en automatische incasso's en overboekingen. Volgens DNB is van geldtransfers sprake als een betaalinstelling van een betaler geld ontvangt met als enig doel het daarmee corresponderende bedrag over te maken. Kom je een partij tegen die zulke diensten aanbiedt, dan hoeft dat dus geen bank te zijn; het kan gaan om een betaalinstelling.

Wat betekent een DNB-vergunning?

DNB houdt toezicht op betaalinstellingen in Nederland. Voor betaaldiensten zoals geldtransfers kan een vergunning nodig zijn. Een DNB-vergunning betekent in de praktijk dat een partij onder toezicht betaaldiensten mag aanbieden.

Bank of betaalinstelling: twee registers, twee rollen

In het register van banken staan alle Nederlandse banken met een vergunning en buitenlandse banken die met een Europees paspoort in Nederland actief zijn. Betaalinstellingen staan in een apart register: het register van betaalinstellingen. Een bank heeft een vergunning en staat in het register van banken; een betaalinstelling is een niet-bancaire partij die zelfstandig betaaldiensten kan aanbieden. Staat een partij in het register van betaalinstellingen, dan is het geen bank maar een niet-bancaire betaalinstelling.

Zo controleer je of een instelling een DNB-vergunning heeft

Ga naar het openbaar register van DNB. Zoek de instelling op in het register dat bij de aanbieder hoort. Daar zie je of de instelling financiële diensten mag verlenen.

Waarom het verschil voor jou uitmaakt

Voor jou is het verschil vooral van belang als je wilt weten of een aanbieder een bank is of een niet-bancaire betaalinstelling. Het register waarin de aanbieder staat, laat zien welke rol die partij heeft.